Mijn lijfrente valt vrij, en nu?
Lijfrentes werden vooral afgesloten om eerder te kunnen stoppen met werken. De inleg was aftrekbaar, over de uitkeringen betaal je belasting terug.
De premie werd vaak betaald met een spaarloonregeling die bij de werkgever liep. Je lijfrente zorgt voor je vroegpensioen, daarna volgt je pensioen van de werkgever en natuurlijk je AOW.
Wat is er dan veranderd?
De spaarloonregeling werd in 2012 afgeschaft, de AOW-leeftijd is steeds verder opgeschoven en voor de pensioenleeftijd geldt hetzelfde. Ineens bleek de premie van de lijfrentepolis niet of nauwelijks meer aftrekbaar. De woekerpolisaffaire zorgde voor een slecht gevoel over het rendement en het vertrouwen in de verkoper van de polis. Heel veel polissen werden premievrij gemaakt.
Wat als ik niet alle premies heb afgetrokken?
Als je vanaf 2018 premie hebt betaald die niet is afgetrokken, dan kun je deze premie terugkrijgen uit je lijfrentepolis. Zonder belasting te betalen. Daarvoor kun je een saldoverklaring opvragen bij de belastingdienst.
Zie voor de procedure: Belastingdienst
Oké, dan weet ik welk deel ik kan terugkrijgen. En dan?
Als je weet welk deel je netto kunt laten uitkeren door de verzekeringsmaatschappij, dan weet je ook welke waarde overblijft waarmee je een bruto lijfrente-uitkering moet aankopen. Lees hier alles over de fiscale mogelijkheden van je lijfrente.
Kan ik mij hierover niet beter laten adviseren?
Ja, waarschijnlijk wel. Een goed advies over je lijfrente kan niet zonder advies over je pensioen. Dan krijg je antwoord op de vraag hoe je zo snel mogelijk je lijfrente terugkrijgt, zonder dat je teveel belasting betaalt.
Daarbij hou ik rekening met het moment dat je wil stoppen met werken en met het inkomen van je (vroeg-)pensioen. Niet alleen voor jezelf, maar ook je partner en de langstlevende als één van jullie zou overlijden.
In een pensioenadvies houd ik rekening met het risico dat de energieprijzen stijgen, inflatie, incidentele uitgaven, toekomstige woonlasten wanneer bijvoorbeeld de rente stijgt, erfenissen etc.
Dat geeft rust en zekerheid. Want als je pensioen en lijfrente eenmaal ingaan, dan kun je niet meer terug.
Natuurlijk help ik ook om een saldoverklaring op te vragen bij de belastingdienst.
Wat kost dat?
Dat hangt er vanaf hoeveel tijd ik kwijt ben aan je advies; een alleenstaande met een huurwoning en één pensioenregeling en lijfrente kost minder tijd dan een echtpaar met een hypotheek en meerdere pensioen- en lijfrentepolissen.
In een gratis en vrijblijvend online gesprek kunnen we samen zien hoeveel tijd ik kwijt ben aan jouw advies. Dan weet je welke vragen ik kan beantwoorden en wat het je zou kosten als je het advies uitbesteedt.
