Ziekte, ontslag en je pensioen: wat moet je weten?
Wanneer je ziek wordt of zelfs je baan verliest, verandert er veel in je inkomen en je pensioenopbouw.
Hoe zit het met je recht op loondoorbetaling, een WIA-uitkering en de gevolgen voor je pensioen? En welke keuzes heb je zelf om financiële zekerheid te behouden?
In dit artikel leggen we de belangrijkste zaken overzichtelijk uit, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Wat gebeurt er als je ziek wordt?
Word je ziek terwijl je werkt, dan heb je wettelijk recht op loondoorbetaling door je werkgever:
- Eerste jaar: Minimaal 70% van je laatstverdiende loon.
- Tweede jaar: Minimaal 70%, afhankelijk van je cao of arbeidscontract.
Na twee jaar ziekte mag je werkgever je ontslaan. Dan beoordeelt het UWV of je recht hebt op een arbeidsongeschiktheidsuitkering via de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen).
Wanneer heb je recht op een WIA-uitkering?
Je krijgt een uitkering als je (gedeeltelijk) niet meer kunt werken:
- Ben je minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan krijg je géén uitkering.
- Ben je afgekeurd voor een percentage tussen 35% en 80%? Dan krijg je een WGA-uitkering (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten).
- Ben je voor 80% of meer arbeidsongeschikt en geen kans op herstel? Dan krijg je een IVA-uitkering (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten).
De hoogte van de uitkering hangt af van je oude salaris en je arbeidsongeschiktheidspercentage. De maximale IVA-uitkering ligt rond de € 57.000 bruto per jaar (cijfers 2025).
Wat betekent dit voor je pensioen?
- Je pensioenopbouw gaat vaak (gedeeltelijk) door. Dat heet “premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid”.
- Dit geldt voor het deel dat je arbeidsongeschikt bent. – Je betaalt hier zelf geen premie meer voor. – Ook je partner- en wezenpensioen blijven verzekerd.
Je hoeft dit niet zelf door te geven aan het pensioenfonds: zij krijgen deze informatie automatisch van het UWV.
Extra aanvullingen op je uitkering
Soms kun je je via je werkgever vrijwillig een aanvullend verzekeren voor een: – WIA-excedentverzekering (als je inkomen hoger is dan ca. € 76.000) – WIA-hiaatverzekering (aanvulling op een lagere uitkering)
Hiervoor moet je je binnen een bepaalde periode na indiensttreding zelf aanmelden. Kijk op je loonstrook of er premie voor wordt ingehouden.
Wat als je werkgever eigenrisicodrager is voor de WIA?
Sommige werkgevers zoals gemeenten, grotere bedrijven of banken zijn eigenrisicodrager voor de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten), een onderdeel van de WIA. Dat betekent dat zij bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid zelf verantwoordelijk zijn voor de uitbetaling van je WGA-uitkering in plaats van het UWV. Voor de IVA-uitkering (volledig en duurzaam arbeidsongeschikt) blijft het UWV verantwoordelijk.
Wat betekent dat voor jou?
Je blijft formeel in dienst bij je werkgever, of bij een uitvoerder die namens je werkgever de WGA-uitkering regelt. Je ‘verhuist’ dus niet automatisch naar het UWV.
Als je akkoord gaat, krijg je eenmalig een vergoeding (transitie- of beëindigingsvergoeding) en word je uit dienst gemeld.
Daarna neemt het UWV de uitkeringsverantwoordelijkheid meestal over, maar je uitkering kan lager zijn dan je oude loon.
Je hebt dan wél een financiële buffer dankzij de eenmalige vergoeding.
Let op: een beëindigingsvoorstel is vaak niet verplicht en je mag het weigeren. Laat je altijd adviseren door een financieel of juridisch expert voordat je instemt.
Kan ik eerder met pensioen als ik ziek ben?
Soms kun je pensioen dat je bij eerdere werkgevers hebt opgebouwd gebruiken als overbrugging tot je AOW of ter aanvulling op je WIA-uitkering. Je WIA-uitkering wordt niet gekort als je aanvullend pensioen opneemt.
Maar let op: als je naast je uitkering nog werkt en daarover pensioen opbouwt, dan kan dat invloed hebben op je uitkering.
Wat als je ongeneeslijk ziek bent?
In dat geval is het verstandig om je financiën goed op een rij te zetten. Denk hierbij aan:
- Hoe je uitkering en eventuele aanvullingen eruitzien.
- Of je vrijwillige verzekeringen hebt afgesloten.
- Of je eenmalige keuzes moet maken (bijvoorbeeld een beëindigingsregeling aannemen).
- Wat de (financiële) gevolgen zijn voor je partner en kinderen als je zou komen te overlijden.
Waar kun je terecht voor hulp?
Er zijn verschillende websites waar je betrouwbare informatie en hulp kunt vinden:
Wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent? Vraag een gratis oriënterend gesprek aan.
